Страхование жизни

Страхование жизни можно отнести к неимущественным видам страхования. В этом случае объектом страховки будет жизнь человека и его имущественные интересы.

Согласно законодательству страхование жизни может быть двух видов:

Добровольное – в этом случае гражданин самостоятельно выбирает способ страхования своей жизни и условия, на которых будет заключен договор страхования.
Обязательное – страховые взносы в данном случае выплачивает работодатель в Фонд социального страхования. Законодательство устанавливает перечень профессий и работ, при выполнении которых работник подлежит обязательному страхованию жизни.

При данном страховании выплата производится не только после наступления смерти застрахованного лица, но также после наступлении определенного ряда событий, которые перечислены в страховом полисе.

Цели страхования жизни

Страхование жизни делается для достижения нескольких целей:

Финансовая защита семьи в случае, если умрет один из ее основных кормильцев;
Финансовая поддержка в случае травмы или временной потери трудоспособности до конца жизни или в период реабилитации;
Увеличение пенсионных выплат. Это в основном подходит людям в возрасте, которые таким образом могут обеспечить себе дополнительные выплаты к начисленной пенсии;
Возможность оплатить обучение. Подходит для родителей, которые страхуют своих детей, и, по достижению последними определенного возраста, набирается сумма для оплаты учебы;
Накопление определенной суммы. Такое страхование помогает накопить сумму достаточную исполнения задуманной цели: покупка недвижимости, путешествие и т.д.

Какие бывают страховые случаи

Как уже было сказано выше, при страховании жизни наступлением страхового случая считается не только смерть застрахованного лица, но и ряд других случаев:

Наступление определенной даты или достижение определенного возраста;
Выявление смертельно опасной болезни;
Наступление инвалидности;
Госпитализация в стационар;
Утрата трудоспособности, полная или частичная;
Получение телесных повреждений в результате несчастного случая;

Подробнее эти ситуации прописываются в договоре страхования, который может включать в себя либо весь приведенный перечень и события, приведшие к данному результату, либо только один или несколько страховых случаев.

Кого не страхуют по общим правилам

В законодательстве также указаны случаи, когда лицо, желающее получить страховку, вообще не подлежит страхованию. Как правило, это ограничения в силу возраста:

Граждане, которым на дату окончания срока договора будет более 100 лет;
По программам, которые предлагают смешанное страхование, возрастные рамки ограничены цифрами 16 - 65 лет;
Программы страхования на случай смерти имеют возрастной ценз от 5 до 90 лет;
Страхование на случай инвалидности ограничено возрастом от 18 до 60 лет, здесь также учитывается половая принадлежность страхуемого лица;
Страхование на случай постоянной потери трудоспособности ограничено 18-65 годами;
По программам страхования от несчастного случая возрастной предел ограничен 65 годами.

Помимо вышеперечисленных ограничений, страховые компании могут вводить дополнительные ограничения на различные страховые программы.

Виды страхования

Существует несколько видов страхования, которые выделяются в зависимости от обстоятельств и объектов страхования:

1. Количество застрахованных людей:

Страхование одного человека;
Страхование двух и более человек одновременно.

2. По виду страхуемого объекта:

Страхованию подлежит собственная жизнь, то есть один и тот же человек является страхователем и застрахованным лицом;
Страхованию подлежит жизнь другого физического лица, соответственно страхователь и застрахованное лицо будут разными людьми;
Страхование жизни совместное. Вид договора, в котором застрахованных лиц два и более, а выплаты будут осуществляться при наступлении первой или второй смерти.

3. По предмету, который является объектом страхования:

Риски, связанные с наступлением смерти;
Факт достижения физическим лицом определенного возраста.

4. По форме выплаты страхового обеспечения:

Выплате подлежит сумма, прописанная в заключенном договоре;
Сумма страховки с течением времени уменьшается;
Сумма страховки с течением времени увеличивается;
Сумма страховки индексируется в зависимости от разных факторов;
Сумма страховки определяется исходя из доходов компании - страховщика;
Страховая сумма определяется исходя из прибыли отдельно взятого фонда.

Таким образом, заключенный договор страхования одновременно можно отнести к нескольким видам.

Как выплачивается страховка

Страховые суммы могут выплачиваться застрахованному лицу двумя способами:

Единовременная выплата всей суммы страховки. Ее застрахованное лицо формирует путем внесения регулярных взносов в течение определенного времени.
Постоянные, или аннуитетные выплаты. В этом случае страховая компания выплачивает клиенту не всю сумму сразу, а делит ее на части. Например, такой способ применяется при страховании да наступления определенного возраста и данные выплаты становятся прибавкой к пенсии.

Страхование жизни людей распространенный вид страховки, объектом страхования при этом выступает жизнь или здоровье человека. Очень часто применяются смешанные виды страховки.

Страхование жизни помогает снизить негативные последствия различных рисков, связанных со смертью или потерей трудоспособности граждан. Заключить договор страхования можно таким образом, что при наступлении событий, указанных в нем, денежные выплаты может получить не только лицо, выступающее одной из сторон договора.

В зависимости от объекта и субъекта страхования договора делятся на несколько видов.

Заключить договор страхования может не каждый гражданин, поскольку имеются определенные возрастные рамки, которые устанавливаются отдельно для каждого вида договора.