Лучшие страховщики 2021

В любой цивилизованной стране страховые услуги являются неотъемлемой частью социально-бытового устройства общества. В развитых странах страховка имущества – такое же непреложное действие, как чистка зубов по утрам и вечерам. Не потому, что зубы больные. Просто без страхового обязательства нельзя оформить приобретение движимости и недвижимости, уехать на отдых по турпутевке, бесплатно вылечить те же зубы, наконец. А кто же они, лучшие страховые компании России?

Страховой рынок как базар

Страховой рынок России начал приобретать цивилизованные черты в конце 90-х годов прошлого века, когда стал формироваться «пул» ответственных страховых компаний (СК), имеющих расширенный ассортимент услуг, достаточную величину капитала, позволяющую «разбросать» страховые риски по разным «корзинам».

Источники финансовой подпитки здесь могут быть разные – от «материнских» структур из банковского сектора до системы перестрахования рисков с участием как отечественных, так и зарубежных СК. Правда, в последнем случае алгоритм действует не в полную силу – санкции, недоверие к российскому рынку и другие субъективные моменты.

Что имеется ввиду при упоминании формулы «нельзя хранить все яйца в одной корзине». Прежде всего, услуги, «навязанные» государством, такие как автостраховка по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности), ОМС, страхование выезжающих за рубеж, транспортные «страхуслуги» и т. д. Чтобы минимизировать риски, самые надежные страховые компании путем глубокого мониторинга и маркетинга рынка составляют прогнозы на риски в том или ином «обязательном» сегменте и закладывают в прибыль доходы от чисто коммерческой перспективной деятельности: страхование жилья, жизни и здоровья, спортивных рисков, космических проектов, объектов ВПК и т. д.

Критерии надежности

Так называемый рэнкинг (это почти синоним слова «рейтинг», только с поправкой на максимальную репрезентативность, то есть объективный анализ рынка) для страховых компаний придется разделить как минимум по трем секторам: рейтинг в сфере страхового бизнеса как такового; оценка популярности СК в области обязательного автострахования (ОСАГО); и показатель эффективности по работе с КАСКО (добровольное страхование средств передвижения).

Сразу необходимо предупредить: анализ страхового рынка России производят десятки «независимых» как отечественных, так и иностранных юрлиц, рейтинг которых в силу коммерческих или других причин ощутимо разнится. Однако «среднюю температуру по больнице» определить можно.

Для этого приемлем один критерий: уровень надежности, которому аналитические агентства присваивают определенный символ: А++ - максимально высокий уровень; А+ - очень высокий; А – просто высокий; В++ - удовлетворительный; В+ - невысокий и так далее, вплоть до уровня С или D, то есть СК банкрот или у него аннулирована лицензия.

Общий рейтинг страховых компаний на российском рынке выглядит следующим образом (имеются в виду СК с высочайшим уровнем надежности – А++): «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «РОСНО» (теперь «Альянс»), ВСК, «ВТБ-Страхование», «Росгосстрах», СОГАЗ и ряд других, всего числом тринадцать. С более подробным списком можно ознакомиться на специализированных интернет-сайтах и в справочниках, обновляемых ежегодно. Информация в них достаточно корректна, то есть оценки надежности российских СК по версиям ведущих мониторинговых агентств практически идентичны.

ОСАГО: тоже можно выбирать

Теперь о главных игроках страхового рынка, то есть тех СК, которые играют в непредсказуемую по результативности игру – обеспечение граждан-автовладельцев обязательным страховым полисом ОСАГО (по большому счету, как ни парадоксально, не самих владельцев, а их автомобили, которые являются существами неодушевленными и физически не могут выступать в качестве ответчиков. Но – закон есть закон).

До последнего времени, пока не вступили в силу новые правила прохождения ТО, страховщики терпели огромные убытки от махинаций с полисами ОСАГО, поэтому массово отказывались от обслуживания по этой схеме и со своей стороны принимали радикальные (порой весьма сомнительные) средства защиты от недобросовестных клиентов.

Теперь, вроде, все должно пойти в цивилизованном русле: денежная компенсация за ущерб заменяется реальным ремонтом поврежденного в ДТП автомобиля. Но, как говорится, осадок остался. Пока схема не заработала, рейтинг страховых компаний авто по ОСАГО не претерпел существенных изменений. В топе с категорией А++ все те же 13: «Ингосстрах», «ВТБ-Страхование», «Альянс», «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс» и иже с ними (см. справочники).

«Народное» голосование по КАСКО

Работа страховщиков по КАСКО осложняется дополнительными финансовыми нагрузками: на оплату работы выездных экспертов, многочисленными спорными ситуациями в ДТП, и другими обстоятельствами, которые диктует жизнь на российских дорогах.

Поскольку страховку КАСКО автовладелец оплачивает добровольно из своего кармана, здесь рейтинги предпочтений от профильных агентств уже почти не действуют. Основу предпочтений той или иной СК формируют отзывы самих автолюбителей.

По их мнению (данные с сайта Pddgarazh.ru), лучшими страховщиками по опции КАСКО, где главным критерием служит процент отказов в возмещении ущерба, являются «Росгосстрах» (2,2%), «РЕСО-Гарантия» (2,4%), «Югория» (2,6%), МАКС (2,7%). В топ-лист также попали ЖАСО, «РенессансСтрахование», ВСК, «АльфаСтрахование» и «Зетта Страхование».

Основными показателями в процессе «народного голосования» выступали такие критерии как быстрота выплат, скорость оформления договора с СТО, оперативность оформления документов, наличие бонусных условий и вообще лояльная тарифная политика.