В чем разница между ОСАГО и ДСАГО
С 2003 года утверждено решение правительства РФ «Об утверждении страхования гражданской ответственности владельцев ТС». С этого периода процедура автострахования стала обязательной. Все владельцы автомашин оформляют страховку ОСАГО.
Цель страхования – гражданская ответственность. Стоимость полиса и размер выплат устанавливает государство. В дополнение к основному страхованию водитель приобретает ДСАГО.
Отличия ОСАГО и ДСАГО
Обычное ОСАГО – обязательное страхование. Водитель по своему желанию может пользоваться дополнительными услугами – это ДСАГО (или, как его еще называют, ДоСАГО).
Преимущество добровольного страхования заключается в том, что ущерб возмещает страховая компания, но в допустимых границах (до 400 000 рублей). Когда сумма урона превышает установленную границу, то водитель вправе требовать от виновника доплатить разницу.
В основную страховку включена защита от таких рисков:
- стихийные бедствия;
- ущерб, причиненный третьей стороной;
- хищение;
- авария;
- угон;
- взрыв;
- пожар;
- другой ущерб.
В чем разница между ОСАГО и ДСАГО? Без наличия первого документа страхования водитель не имеет право выезжать на дорогу. В соответствии со статьей 12.37 КоАП, владельцу ТС выставляется штраф в размере от 800 рублей. Второй полис оформляется добровольно в отличие от первого.
Отличие ОСАГО и ДСАГО также заключается и в суммах страхования. Размер возмещения в другом случае достигает и 500 000 рублей. Это касается происшествий, когда ущерб нанесен не только ТС, но и здоровью водителя, пассажиров.
Особенности ДСАГО
ДСАГО работает в случае, когда обычного страхования не хватает для покрытия ущерба. Добровольное страхование – дополнение к основному полису. В отдельных случаях дополнительный полис способен компенсировать ущерб от 400 000 рублей. Должно соблюдаться условие – договор такого страхования должен быть заключен.
Чтобы понять, что такое ДСАГО страхование, необходимо обратиться к документам, которыми оно регулируется:
- ФЗ «Об организации страхового дела»;
- гл. 48 ГК РФ;
- стандарты Всероссийского союза страховщиков;
- ФЗ «О защите прав потребителей»;
- решение ЦБ РФ №3380-У (12.09.2014).
Зная, чем отличается ОСАГО от ДСАГО, водитель может свободно отстаивать свои права. При этом второй документ невозможно оформить без первого.
Сумма возмещения состоит из двух компонентов:
- агрегатная;
- неагрегатная.
Вне зависимости от количества страховых случаев устанавливается стандартный вариант компенсации. Это агрегатная сумма. Ее действие ограничено сроками заключенного соглашения. В базовом полисе агрегатная сумма установлена по умолчанию. Базовый лимит – 400 000 рублей. Для расширения этого лимита и прибегают к оформлению ДСАГО.
Неагрегатная сумма варьируется. Для нее не установлен лимит. Когда базовая компенсация исчерпывается, то осуществляется выплата второй суммы. Максимально возможные выплаты установлены в 40-ФЗ (статья седьмая).
Кому рекомендуют оформлять дополнительное страхование
Расширенное ОСАГО рекомендуют оформлять автовладельцам в таких случаях:
- водители-новички;
- водители с агрессивной ездой;
- неоднократная фиксация ДТП;
- автомобилисты, проводящие большую часть времени по скоростным трассам;
- интенсивное движение в городе;
- дорогостоящий автомобиль.
Обычный полис с ограниченной агрегатной суммой за год готов покрыть не более двух случаев. Если за одно происшествие пришлось компенсировать сумму в 300 000 рублей, то для второго возможного случая остается 100 000 рублей. Третий и последующий случаи водитель компенсирует за свои средства.
Чтобы снизить последствия серьезных ДТП, желательно приобретать дополнительный полис.
Стоимость ДСАГО зависит от ряда параметров:
- стаж вождения;
- возраст;
- период безаварийного вождения;
- регион проживания.
Добровольная страховка не дает таких гарантий, как дополнительная. Решение о выборе типа страхования водитель должен принимать исходя из характеристик ТС и страховой истории.