В чем разница между ОСАГО и ДСАГО

С 2003 года утверждено решение правительства РФ «Об утверждении страхования гражданской ответственности владельцев ТС». С этого периода процедура автострахования стала обязательной. Все владельцы автомашин оформляют страховку ОСАГО.

Цель страхования – гражданская ответственность. Стоимость полиса и размер выплат устанавливает государство. В дополнение к основному страхованию водитель приобретает ДСАГО.

Отличия ОСАГО и ДСАГО

Обычное ОСАГО – обязательное страхование. Водитель по своему желанию может пользоваться дополнительными услугами – это ДСАГО (или, как его еще называют, ДоСАГО).

Преимущество добровольного страхования заключается в том, что ущерб возмещает страховая компания, но в допустимых границах (до 400 000 рублей). Когда сумма урона превышает установленную границу, то водитель вправе требовать от виновника доплатить разницу.

В основную страховку включена защита от таких рисков:

• стихийные бедствия;
• ущерб, причиненный третьей стороной;
• хищение;
• авария;
• угон;
• взрыв;
• пожар;
• другой ущерб.

В чем разница между ОСАГО и ДСАГО? Без наличия первого документа страхования водитель не имеет право выезжать на дорогу. В соответствии со статьей 12.37 КоАП, владельцу ТС выставляется штраф в размере от 800 рублей. Второй полис оформляется добровольно в отличие от первого.

Отличие ОСАГО и ДСАГО также заключается и в суммах страхования. Размер возмещения в другом случае достигает и 500 000 рублей. Это касается происшествий, когда ущерб нанесен не только ТС, но и здоровью водителя, пассажиров.

Особенности ДСАГО

ДСАГО работает в случае, когда обычного страхования не хватает для покрытия ущерба. Добровольное страхование – дополнение к основному полису. В отдельных случаях дополнительный полис способен компенсировать ущерб от 400 000 рублей. Должно соблюдаться условие – договор такого страхования должен быть заключен.

Чтобы понять, что такое ДСАГО страхование, необходимо обратиться к документам, которыми оно регулируется:

• ФЗ «Об организации страхового дела»;
• гл. 48 ГК РФ;
• стандарты Всероссийского союза страховщиков;
• ФЗ «О защите прав потребителей»;
• решение ЦБ РФ №3380-У (12.09.2014).

Зная, чем отличается ОСАГО от ДСАГО, водитель может свободно отстаивать свои права. При этом второй документ невозможно оформить без первого.

Сумма возмещения состоит из двух компонентов:

• агрегатная;
• неагрегатная.

Вне зависимости от количества страховых случаев устанавливается стандартный вариант компенсации. Это агрегатная сумма. Ее действие ограничено сроками заключенного соглашения. В базовом полисе агрегатная сумма установлена по умолчанию. Базовый лимит – 400 000 рублей. Для расширения этого лимита и прибегают к оформлению ДСАГО.

Неагрегатная сумма варьируется. Для нее не установлен лимит. Когда базовая компенсация исчерпывается, то осуществляется выплата второй суммы. Максимально возможные выплаты установлены в 40-ФЗ (статья седьмая).

Кому рекомендуют оформлять дополнительное страхование

Расширенное ОСАГО рекомендуют оформлять автовладельцам в таких случаях:

• водители-новички;
• водители с агрессивной ездой;
• неоднократная фиксация ДТП;
• автомобилисты, проводящие большую часть времени по скоростным трассам;
• интенсивное движение в городе;
• дорогостоящий автомобиль.

Обычный полис с ограниченной агрегатной суммой за год готов покрыть не более двух случаев. Если за одно происшествие пришлось компенсировать сумму в 300 000 рублей, то для второго возможного случая остается 100 000 рублей. Третий и последующий случаи водитель компенсирует за свои средства.

Чтобы снизить последствия серьезных ДТП, желательно приобретать дополнительный полис.

Стоимость ДСАГО зависит от ряда параметров:

• стаж вождения;
• возраст;
• период безаварийного вождения;
• регион проживания.

Добровольная страховка не дает таких гарантий, как дополнительная. Решение о выборе типа страхования водитель должен принимать исходя из характеристик ТС и страховой истории.